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第6章 新基民如何炒定期定额基金（第1页）

定额定期投资的好处

所谓基金定期定额投资（简称基金定投）是指投资者向基金销售机构提交定期定额申购业务申请，约定每月申购时间、申购金额和申购基金名称，由销售机构于每月约定申购日期，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种投资方式。由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，因此又被称为“懒人投资法”。

比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，连续投资10个月；也可以每月投资200元，连续投资50个月。

定期定额投资有很多好处：

第一，定期投资，积少成多。定期定额投资的另一大特色是，在不加重投资人经济负担的前况下，做小额、长期、有目的性的投资，各家基金公司所设定的最低申购金额皆不高，大多介于百到千元间，对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。定期定额投资的金额虽小，但累积的资产却不可小觎，以长期投资（三年以上）而言，基金的年平均报酬率应可达15%左右，几乎是定存利率（以目前利率5。5%计）的2。7倍以上，长期投资下来，其获利将远超过定存利息所得。

第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构，如银行，办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行；

第三，平均成本，分散风险。股票市场涨跌变化快速，一般投资大众可能没有足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析并判断走势，因此常无法正确掌握市场走势而遭套牢，此时若能以定期定额投资的方式为之，分散投资时点，则可因平均投资成本的效用而避免套牢亏损。更详细来说，市场为多头或上涨走势时，单位价格（即基金净值）高，此时买到的基金单位数则少；而当市场为空头或下跌走势时，单位价格低，买到的基金单位数则多。如此一来，总投资部位则是由大量低价的单位数及少量高价的单位数组成，结果每一单位的平均净值将会比单笔投资的每单位净值低，有效地减少了套牢的风险，不必担心买在高点。更积极的说法，当市场为空头走势时更应该以定期定额投资方式承接大量低成本的单位，因为经济及股市的走势，就长期而言是处于一上扬轨迹，一旦股市走出低糜的空头格局而上涨时，持有大量低成本单位的投资者，相较起来将会有更佳的投资报酬。若比较定期定额投资及单笔投资，则单笔投资可说是多头市场具攻击性的投资方式，而定期定额则可说是空头市场最佳的防御性投资方式，下表将能很明显的表现出此一特性。

但是，通过定期定额投资基金还要注意以下两点：

第一，需要长期坚持。尤其是在市场波动，甚至下跌的情况下，这正提供给你一个逢低吸入更多筹码的时候；

第二，需要量力而行。每月用来定期定额投资的钱一定不要影响到您的正常生活，不要设定不能承受的投资金额为日常生活造成负累。

2、定期定额基金适合哪些人

定期定额的基金投资目前正逐渐被广大投资者接受，它是通过银行等指定销售机构在约定扣款日为投资者自动扣款用于基金申购，对于普通老百姓来说是一种很好的长期投资理财选择。

定期定额投资，适合的人群非常的广泛。

首先，适合于有定期固定收入的上班族。大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。收入不稳定的投资者最好慎重选择定期定额投资。因为这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。所以，收入不稳定的投资者最好还是采用一次性购买，或多次购买的方式来投资基金。

其次，适合于没有时间投资理财的人。定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。

第三，适合于不太喜欢冒险的人。定期定额投资有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。

第四，适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势，选择最佳的投资时机。

第五，适合于在中远期有资金需要的人。例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学的基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。

3、如何办理定期定额投资

目前，国内33家基金公司中已有11家与银行合作开办了旗下部分或全部开放式基金的定期定额申购业务，每月最低投资金额为100~1000元不等，一般没有最高限额。

如果要办理基金定投，投资者只需携带身份证到银行，办理该行银行卡（已经有的不需要再办卡），按银行和基金管理公司的相关规定提出申请，开通“基金定投”后，银行将根据投资者申请的扣款金额、投资年限，每月自动在其指定账户内扣款，操作十分方便。以民生银行为例，投资者只需持民生银行卡并开立相关的基金账户，即可在该行的柜面申请办理基金定投业务。

此外，各家已经开通此项业务银行的网络银行和电话银行同样也可以接受基金定投业务的办理。据介绍，民生卡客户只需开通个人网银专业版，即可通过民生网上银行办理基金定投业务，并可直接在网上银行完成基金账户签约和开户，而无须事先在银行柜面申请开户。

在网上银行完成开户后，投资者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易，实现基金账户与银行资金账户的绑定，设置申购日、金额、期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时，网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能，投资者可轻松完成投资。

不仅如此，部分银行还提供了一些更方便投资者的服务，可24小时进行申请基金定投的服务：交通银行在每天上午9点到下午3点间不仅可接受申请，还可以办理相关申购业务。中国工商银行则可由投资者自主决定每月不同的划款日，不同的划款时间可以给投资者提供相对更多的弹性空间。

定期定额投资基金的申购费率与普通申购方式相同，均可选择前端和后端两种收费方式，而且投资者无需承担任何额外的费用。如果你以此种方式购买基金，预期持有时间不超过一年，建议选择前端收费；如果预期持有时间在1年以上、不定期或更长，建议您选择后端收费。因为后端收费满一年的费率比前端收费低0。1%，持有时间越长，后端收费的费率就越低，满4年的费率为0。5%，满8年不收申购费。

投资者申请开办定期定额申购业务时，应指定相应的收费模式，一个申请只对应一只基金的一种收费模式。可惜不少基金产品都已经事先制定好收费模式，个人无法变更。

事实上，办理定期定额申购与平常的一次性购买，部分基金公司会在费率上给与一定的优惠，比如华安基金与民生银行合办的两只开放式基金的定期定额业务费率就是在原有基础上打4折。

各银行主要定投的基金一览

1、工行代理的定投基金

工银瑞信核心价值基金（基金代码：481001）广发稳健基金（基金代码：270002）、融通蓝筹成长基金（基金代码：161605）、诺安平衡基金（基金代码：320001）、博时精选股票基金（基金代码：050004）和南方宝元债券基金（基金代码：202101）、广发聚富基金（基金代码：270001）、申万巴黎盛利精选基金（基金代码：310308）、国联安德盛稳健基金（基金代码：255010）、南方稳健成长基金（基金代码：202001）、华安180指数基金、融通100指A数基金。宝盈旗下所有基金

2、建行代理的定投基金

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